Эксперты оценили стоимость ожидания снижения ставок по ипотеке
Ожидание более выгодных условий по ипотеке может обойтись покупателям жилья в существенную сумму из-за роста цен на вторичном рынке и расходов на аренду. Об этом говорится в расчетах аналитиков компании «Жилфонд», которые есть в распоряжении «Известий».
Ближайшее заседание Банка России по ключевой ставке пройдет 19 июня. В начале июня 2026 года средние ипотечные ставки составляют 18,5–19%. При сохранении тенденции к снижению в течение года они могут опуститься до 15–16%.
Директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский отметил, что в ближайший год цены на вторичном рынке вырастут не менее чем на 10%, согласно самым нейтральным прогнозам. Однако при сохранении динамики снижения ключевой ставки рост может быть более существенным.
Аналитики рассмотрели пример квартиры в Москве стоимостью 12 млн рублей при ипотеке на 25 лет и первоначальном взносе 2 млн рублей. При текущей ставке 19% ежемесячный платеж составит около 160 тыс. рублей. Если через год ставка снизится до 15%, но жилье подорожает на 10%, стоимость квартиры вырастет до 13,2 млн рублей, а сумма кредита — до 11,2 млн рублей. В этом случае платеж составит около 144 тыс. рублей.
Таким образом, на разнице в ставке за год ежемесячных платежей можно будет сохранить 196 тыс. рублей. При этом еще 720 тыс. за год будет потрачено на аренду.
Более выгодным ожидание может оказаться, если покупатель будет откладывать разницу между потенциальным ипотечным платежом и арендой. В московском примере это около 100 тыс. рублей в месяц, или 1,2 млн рублей за год. Тогда первоначальный взнос увеличится до 3,2 млн рублей, а платеж по ставке 15% снизится примерно до 127 тыс. рублей.
В Новосибирске ожидание также может привести к дополнительным расходам. При средней стоимости квартиры 7,4 млн рублей, первоначальном взносе 20% и ставке 19% платеж составит около 95 тыс. рублей. Если подождать год и купить жилье по ставке 15%, платеж снизится примерно до 85 тыс. рублей, однако квартира может подорожать на 740 тыс. рублей, а аренда за год обойдется еще в 360 тыс. рублей. В итоге ожидание может стоить около 1,1 млн рублей.
«Ожидание снижения ставки часто выглядит психологически более комфортным решением. Но на практике стоит просчитывать не только процент по ипотеке, но и рост стоимости самого жилья, а также расходы на аренду и инфляцию. В каждом конкретном частном уравнении много разных факторов, от повышения цен на ремонт до условий рефинансирования, на которое можно будет претендовать через год. Однако в сухом остатке чаще всего ожидание — это не бесплатная пауза, а финансовое решение со своей ценой», — сказал Чернокульский.
Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Наталья Газетдинова в этот же день сообщила, что рефинансирование ипотеки имеет смысл, если разница между старой и новой процентной ставкой достигает как минимум двух процентных пунктов. Эксперт уточнила, что ощутимая выгода от рефинансирования появляется лишь при снижении ставки на 2–3 процентных пункта — в таком случае заемщик может сэкономить 15–25% от суммы переплаты.
