Доля безнадежных долгов в банковской рознице возросла
70% розничных кредитов, по которым имеется просрочка платежей, являются безнадежными к взысканию — обслуживание этих займов не производилось гражданами на протяжении более 90 дней. Два года назад данный показатель составлял 60%. Об этом свидетельствует анализ базы данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ) по итогам III квартала года.
Самый высокий показатель «безнадежности» среди потребительских кредитов и кредитных карт — 72%. Из числа просроченных автокредитов безнадежны к взысканию 65% ссуд, из числа ипотечных займов с просрочкой — 38%.
Замгендиректора ОКБ Николай Мясников отметил, что в настоящий момент показатель доли кредитов, обслуживание которых не производилось на протяжении более 90 дней, среди всех просроченных ссуд является рекордным — еще в начале 2015 года он составлял 66%.
И хотя доля просроченных кредитов, по его словам, продолжает расти, в целом темпы роста ниже, чем в прошлом году.
Так, в III квартале этого года доля просроченных кредитов выросла на 0,27 процентного пункта (до 17,81%), а доля займов с просрочкой от 90 дней — на 0,38 процентного пункта (до 12,76%). Для сравнения: за аналогичный период прошлого года рост составил 0,49 процентного пункта и 0,53 процентного пункта соответственно.
— После резкого роста просрочки в начале 2015 года можно говорить о некоторой стабилизации ситуации. Доля кредитов с просрочкой от 30 до 60 дней снижается, что говорит о более внимательном подходе банков к процессу взыскания. Основным драйвером роста доли просроченных кредитов пока остаются займы с просрочкой от 90 дней, — говорит Мясников.
Аналитик «Альпари» Анна Кокорева отметила, что замедление темпов роста доли просроченных кредитов связано с ужесточением контроля со стороны Центробанка (ЦБ). С 2013 года регулятором неоднократно были предприняты меры по сдерживанию розничного рынка. В их числе — установление повышенных коэффициентов риска и ужесточение требований по формированию резервов по необеспеченным потребительским ссудам. Такая политика ЦБ обусловлена агрессивным ростом потребительского кредитования, возобновившимся после завершения кризиса 2008–2009 годов. Она призвана снизить риски системы и долговую нагрузку на население.
— Банки вынуждены из-за ужесточения регулирования отчислять большие средства в резервы, соответственно выдавать новые кредиты с теми же рисками, что и ранее, стало невыгодно, — говорит Кокорева.
В результате темпы роста рынка розничного кредитования значительно замедлились. По данным ОКБ, в первом полугодии текущего года было выдано 6,8 млн займов против 14,2 млн за аналогичный период 2014-го, объем выданных займов сократился с 2,2 трлн рублей до 0,87 трлн рублей.
— Банки выдают меньше кредитов, и у этих новых кредитов меньше просрочек, — говорит аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. — Но на балансе всё еще остается большой портфель прошлых лет, который как раз и генерирует основную долю просроченной задолженности. В условиях снижения темпов роста кредитных портфелей увеличение доли просроченной задолженности происходит математически, так как в абсолютных выражениях этот показатель снижается менее активно по сравнению с портфелем в целом.
По словам президента компании «Финкарта» Александра Морозова, вместе с замедлением роста приходится констатировать неизбежное ухудшение качества просроченной задолженности.
— Это связано с тем, что граждане, которые испытывали временные финансовые сложности, по мере дальнейшего ухудшения своего финансового положения перестают выполнять свои кредитные обязательства. Это подтверждает и статистика отрасли взыскания, когда на установление контакта с должником требуется тратить больше времени и денег, чем раньше. При этом очевиден факт снижения такого показателя, как процент выполненных обещаний об оплате, — отметил Морозов.
