Центробанк взял кредитные кооперативы под усиленный контроль

Центробанк составил список кредитных кооперативов, которые требуют дополнительного контроля со стороны территориальных управлений регулятора. Письмом от 28 апреля 2014 года «Об организации надзора» за подписью начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты (есть в распоряжении «Известий») регулятор направил своим территориальным управлениям список кредитных кооперативов, за которыми предписал «усилить надзор».

«Главное управление просит усилить надзор за деятельностью кредитных кооперативов в пределах установленных действующим законодательством Российской Федерации полномочий», — инструктирует региональные главки в письме господин Мамута. Как указывается в документе, это понадобилось «в целях обеспечения финансовой устойчивости кредитных кооперативов и защиты интересов их пайщиков», ведь «несоблюдение требований законодательства может привести к невыполнению обязательств кредитных кооперативов перед пайщиками». Всего в перечень попали 27 крупнейших в России кредитных кооперативов, численность пайщиков в которых превышает 5 тыс. человек. 

В кооперативах, которые попали в список Центробанка, удивились такому пристальному вниманию регулятора.

— Крупнейшие организации всегда попадают под особый надзор, в то время как мелкие компании делают всё что захотят, и их никто не контролирует, — возмущается юрист КПК «Партнер» (Удмуртия) Олег Янушкевич. — Нас только недавно проверяли, мы полностью выполняем закон о потребительской кооперации. При этом мелкие игроки, действительно, нередко его нарушают, так как им элементарно не хватает оборотных средств. Они-то нередко и идут на мошенничество и, к примеру, обналичку материнского капитала. Для них это существенные средства, крупным же игрокам выгоднее играть в правовом поле. 

Согласно закону «О кредитной кооперации», кредитный кооператив может быть зарегистрирован любым объединением (не менее 15 человек) граждан. При этом никакой лицензии получать не надо, достаточно просто зарегистрироваться в реестре ЦБ, после чего кооператив вправе выдавать своим членам займы и принимать от них вклады. Такой простотой регистрации нередко пользуются мошенники, которые обещают своим вкладчикам высокие проценты, а потом исчезают с собранными деньгами. Нередко кооператив даже не регистрируется, а принимает вклады и выдает займы некое ООО, в названии которого есть слово «кооператив».

В начале мая правоохранительные органы сообщали о задержании на Кубани очередной аферистки, которая смогла таким способом собрать с граждан свыше 32 млн рублей. По мнению экспертов, именно такие случаи и заставляют регулятора начать более внимательно следить за кредитными кооперативами. Правда, сами участники рынка попавшие под надзор, уверяют, что контроль нужно вводить не за лидерами, а мелкими кооперативами. 

Людмила Протопопова, директор КПК «Касса взаимопомощи» из Урюпинска (также попал под особый контроль ЦБ) говорит, что они получили от мегарегулятора опросник из 60 вопросов, на которые подробно и документировано ответили, никаких нарушений у них не выявлено, предписаний не было.

— Мы 17-й год работаем, у нас шесть отделений по области, основной контингент — пенсионеры, их у нас 80%, и при этом мы единственные в городе, кто зарегистрирован как положено и платит все налоги, а нас при этом постоянно проверяют, — рассказывает Протопопова. — А вообще в области куча шарашкиных контор, которые выдают деньги под 2% в день, — они никому не подотчетны и их никто не проверяет. И я вот не понимаю, почему до шушеры этой, которая буквально выкручивает своими кредитами людям руки и сдает их потом коллекторам, никому нет дела, а против нас, у которых всё чисто и прозрачно, и мы всегда идем навстречу своим пайщикам вплоть до того, что останавливаем начисление пеней, постоянно что-то придумывают?

Любовь Силоненко, председатель правления КПК «Доверие» из Амурска Хабаровского края, тоже не понимает, зачем их организацию взяли под усиленный контроль.

— У нас была проверка в феврале, мы на все вопросы ответили, документы предоставили. При этом инструкции ЦБ, в которой описана процедура проверки и критерии нарушений, на тот момент не существовало, не уверена, что она сейчас появилась, — добавляет Силоненко. — Но в итоге к нам никаких претензий не было.

В пресс-службе ЦБ отказались комментировать письмо господина Мамуты. 

По мнению аналитика экспертного центра Taxadmin.ru Максима Ратникова, особый надзор только за крупными кооперативами связан с недостатком ресурсов у регулятора.

— В государственном реестре свыше 3,5 тыс. кредитных кооперативов, понятно, что быстро проверить их все регулятор просто не в состоянии, — считает он. — Между тем обрушение крупного кооператива может привести к значительной социальной напряженности в том регионе, где он работает. Ведь без своих вкладов останутся несколько тысяч человек. Так что, если он гарантирует работу хотя бы 27 кооперативам, — и то хорошо. Однако это же сигнал для вкладчиков: пока с мошенниками, которые называют себя кооперативами и обещают им громадные проценты, бороться никто не будет.

Впрочем, рано или поздно усиление надзора со стороны ЦБ приведет к порядку на кредитом рынке, надеется генеральный директор «Вдолг.Ру» Антон Тарасов.

— Мы за то, чтобы условия выдачи займов были прозрачными, а ставки спустились с небес на землю, — говорит Тарасов. — Такая политика ЦБ будет способствовать развитию альтернативных видов кредитования.