Деньги детям не игрушка
Зачем детям вообще что-то знать о деньгах? Тем более если мой сын хочет стать программистом, а дочь — художником? Ответ прост: любой взрослый человек значительную часть своей жизни проводит, зарабатывая средства на обеспечение потребностей — своих и своей семьи. Но деньги мало заработать, необходимо точно знать, как правильно ими распорядиться. Вот это уже под силу далеко не всем — многие граждане не умеют планировать семейный бюджет. Если вы не хотите такой судьбы для своего ребенка, начните обучать его азам финансовой грамотности прямо сейчас!
Один из способов – начать выдавать ему деньги на карманные расходы. Сегодня большинство специалистов сходятся во мнении, что вопрос «Давать ли детям деньги?» – в современном мире не актуален. Конечно, давать! «Карманные деньги детям необходимы хотя бы потому, что может возникнуть ситуация, когда средства потребуются на неотложные нужды, а родителей рядом не будет», – уверен Вадим Мямлин, семейный психолог консультативного центра «Мотив».
Кроме того, эксперты сходятся во мнении, что практическое освоение ребенком денежных отношений несет в себе множество положительных моментов. Во-первых, учит его контролировать свои импульсы и планировать собственную жизнь. Во-вторых, ребенок включается во взаимодействие между людьми, учится выполнять правила, осознает ценность труда и сотрудничества. «Карманные деньги не только придают ребенку чувство уверенности в себе, но и способны любого, даже самого дезорганизованного малыша приучить к ответственности, способности рассчитывать исключительно на свои возможности», – отмечает Максим Прохоров, детский психолог центра «На Волхонке».
Когда, на что и сколько?
Решение о необходимости карманных денег автоматически порождает массу других вопросов: «Сколько давать? На каких условиях? В каком возрасте начинать давать? Как контролировать траты?» – и так далее. Взрослые понимают, что деньги – это средство обмена: когда мы даем кому-то денежные купюры, то обязательно получаем что-либо взамен. Именно поэтому родителей порой терзают сомнения: а зачем я даю ребенку деньги? Не покупаю ли я так его любовь? Не хочу ли я таким образом отвязаться от него и «купить» себе немного спокойствия? Это неправильные мысли! «Любое родительское действие должно быть направлено на воспитание своего дитя, – убеждена Яна Рукович, частный семейный психолог. – Вот и давая ребенку деньги, мы способствуем воспитанию его экономически грамотным современным человеком».
Умение распоряжаться деньгами – это не врожденный талант, а навык, который можно развить, как и любой другой. «Перед тем как начать выдавать детям деньги, родители должны выяснить – на что ребенок планирует их тратить», – советует независимый финансовый консультант Игорь Еленский. Такой подход сформирует отношение ребенка к деньгам на всю жизнь. Как правило, если у человека нет определенных целей для зарабатывания средств, то и денег у него не водится.
Так с какого же возраста начинать давать ребенку карманные деньги? Чтобы ответить на этот вопрос, надо выяснить, есть ли уже карманные деньги у друзей и приятелей вашего ребенка. Как правило, собственные деньги у малышей появляются с началом обучения в школе (6–7 лет). Если окажется, что у большинства одноклассников вашего ребенка уже есть карманная наличность – лучше начать выдавать деньги и своему чаду. «Но деньги эти должны быть небольшими, чтобы хватало на булочку в буфете или комикс», – считает Максим Прохоров. По его мнению, сумма должна зависеть как от возраста ребенка, так и от финансового положения семьи. Однако, учитывая, что карманные деньги малышей не оказывают большого влияния даже на самый скромный семейный бюджет, лучше не создавать у него комплекса изгоя.
Но даже если у ваших финансовых возможностей нет ограничений, начинать все равно нужно с небольших сумм. С возрастом, когда запросы и нужды детей растут вместе с ними, должно увеличиваться и количество карманных денег. «В старшем школьном возрасте деньги могут потребоваться подростку, чтобы пригласить свою подружку в кино, угостить мороженым, подарить ей букет цветов», – подчеркивает Вадим Мямлин. Однако, считает эксперт, не стоить забывать о главном: карманных денег по определению не должно быть слишком много, ведь их основные функции – учебная и «представительская».
Откуда деньги берутся и куда деваются
Вообще, чтобы научить ребенка более грамотному отношению к деньгам, все финансовые проблемы семьи лучше обсуждать в его присутствии. «В 11–12 лет человек уже способен осознать, что семейный бюджет состоит из доходной и расходной части и что помимо расходов на еду, одежду и развлечения у семьи есть масса других трат: общественный транспорт и коммунальные услуги, кредиты, летний отдых и прочее», – отмечает финансовый консультант Игорь Еленский. По его словам, можно и нужно привлекать детей к обсуждению крупных покупок (мебели, телевизора, холодильника), при этом стараться серьезно выслушивать их аргументы на семейном совете, давая понять, как важно для вас их мнение. Если малыш испачкался или что-то разбил, не стоит в пылу гнева вспоминать цену этих вещей. А отвечая на вопросы ребенка о разных вещах, не забудьте рассказать, сколько труда (но не денег!) вложено в каждую из них. «Воспитывая ребенка таким образом с малых лет, вы никогда не будете краснеть перед соседями за исписанные стены подъезда, разбитую лампочку или выжженные кнопки лифта», – уверена Яна Рукович.
Следует учесть, что лучшим примером правильного финансового поведения служите вы сами. Если с детства повторять ребенку «Деньги – зло!», то он никогда не будет стремиться их зарабатывать. И наоборот – стоит популярно объяснить, зачем деньги нужны, какая от них польза, он непременно начнет ценить деньги вообще и труд родителей в частности. Эксперты полагают, что лучший способ научить детей экономно обращаться с финансами – это рассказывать им различные истории о деньгах. Самое главное, чтобы эти истории были основаны на реальном жизненном опыте родителей или других родственников и знакомых, которых ребенок видел и знает лично.
Для того чтобы понять, насколько финансово грамотным вырос ваш ребенок, в возрасте 15–16 лет проведите эксперимент. Выдайте ему, например, 5000 рублей на месяц и предложите самому планировать расходы в течение установленного срока. Если тинейджер справится и не «промотает» все деньги за пару дней, значит, вы правильно воспитали своего сына или дочь! Кроме того, в этом возрасте подросток уже может принимать участие в формировании не только расходной, но и доходной части семейного бюджета. Если старшеклассник захочет найти подработку, не отговаривайте его, лучше вместе просчитайте варианты легального и безопасного заработка. Заранее оговорите, какую часть зарплаты он будет отдавать «в общий котел». Эта сумма может быть чисто символической, но она играет огромную воспитательную роль: ребенок должен понять, что счастье можно испытать, не только удовлетворив собственные нужды, но и сделав что-то приятное и полезное для других людей.
Стоит ли платить за оценки?
Интересно, что на Западе существуют четкие критерии зависимости размера суммы «детской» наличности от возраста ребенка. Так, американские психологи считают, что если малышу 6 лет, то ему надо выдавать 6 долларов в неделю, в 10 лет – 10 долларов и так далее. В Германии еженедельная сумма «детских» карманных денег закреплена законодательно! В возрасте до 6 лет ребенок получает от родителей 50 центов в неделю, 7-летний ребенок – 1,5–2 евро, 10-летний – 10–12 евро, а 13-летний – уже 20 евро. Начиная с 15 лет подросток должен получать не менее 25–30 евро в неделю, причем за невыдачу карманных денег родителям грозит существенный штраф.
Кстати, западные специалисты не считают зазорным платить ребенку за учебу или помощь по хозяйству. Отечественные же психологи и финансовые консультанты полагают, что карманные деньги надо давать детям просто потому, что они являются членами семьи. «В противном случае родители рискуют превратиться из любящих мамы и папы в строгих начальников, выдающих зарплату», – отмечает Максим Прохоров. Да, ребенка можно поощрить материально за какие-либо достижения. Например, подарить подарок по поводу отличного окончания учебного года или впервые приготовленного самостоятельно обеда. Но, оплачивая каждую «пятерку» или вынесенное мусорное ведро, мы рискуем, что в скором будущем наше дитя бесплатно и палец о палец не ударит! «Следует помнить, что для ребенка все-таки более важно приобретение новых знаний и трудовых навыков, а не конкретный заработок», – подчеркивает Яна Рукович.
Выделяя ребенку карманные деньги, не надо требовать от него ежедневного отчета в том, на что именно он сегодня потратился. «Если вы хотите контролировать расходы ребенка, то делать это надо крайне мягко и деликатно», – считает Максим Прохоров. По его мнению, ребенок не должен рассказывать о каждом рубле, иначе он может попросту начать скрывать свои траты, либо выдумывать «правильные» ответы. «Зачастую достаточно просто спросить ребенка, чем он занимался, и он расскажет обо всем, в том числе и на что были потрачены деньги», – советует Вадим Мямлин. С ребенком важно договориться, на какое время ему выделяется фиксированная сумма (например, 200 рублей в неделю), а уж на что и когда эти деньги тратить, он должен решать сам. «Предоставьте ему возможность рисковать и совершать ошибки, иначе он просто не сможет ничему научиться», – рекомендует Игорь Еленский. Важно, что чем больше опыта ребенок приобретет сейчас, рискуя малым, тем ответственнее он будет потом и тем меньше ошибок наделает в будущем. Стоит всегда помнить: выбрав и купив что-то самостоятельно, ребенок осознает, что придется обойтись без чего-то другого. Поэтому никогда не нарушайте заведенного порядка – если вы даете ему 200 рублей в неделю, то держите слово и ни при каких условиях не увеличивайте эту сумму!
«Хорошо бы научить ребенка советоваться с вами, если он копит карманные деньги на крупную покупку», – напоминает Яна Рукович. А то может так случиться, что сын неожиданно купит себе велосипед, который вы собирались через неделю преподнести ему в качестве подарка. Однако, если ребенок категорически не желает говорить, на что он копит деньги, не настаивайте. Вполне возможно, он молчит только для того, чтобы в день рождения преподнести маме букет цветов.
