Суд отрегулировал чувство долга
Если заемщик допустил просрочку по кредиту, а потом вновь начал платить, то его деньги должны в первую очередь идти на погашение основного долга, а не на штрафы и неустойки. Соответствующее информационное письмо Высший арбитражный суд (ВАС) опубликовал на своем сайте. Банкиры, в свою очередь, боятся потерять основной источник существования - выплаты по процентам - и обещают поднять процентные ставки.
Сейчас по принятой в отрасли практике выплачиваемые должником деньги идут в первую очередь на покрытие неустойки - процентов за просроченные платежи. ВАС в информационном письме, которое опубликовано на официальном сайте, предлагает судам по-новому трактовать законодательство. Сначала нужно погасить "тело" долга, а уж потом выплачивать пени.
- Сейчас если вдруг проценты не погашены, то вы не можете погасить основной долг. А проценты тем временем накапливаются, - объясняет президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. - А когда вы сначала возвращаете основной долг, то получается, что вы не платите за просроченный кредит. Получается, что вы накопили кучу долгов и постепенно их возвращаете, а проценты уже не растут.
То есть теперь у должников появится возможность быстрее рассчитаться с просроченным долгом. Но банкиров такая перспектива не радует.
- Возникает вопрос: какая мотивация будет у неплательщиков? Можно погасить основной долг, а с процентами тянуть до бесконечности. Получается асимметричная система. Банк должен ждать, пока ему выплатят проценты. Как ему тогда расплачиваться с собственными кредитами?- недоумевает Тосунян. - Такая мера фактически дестимулирует банкиров кредитовать.
С ним согласен финансовый омбудсмен, председатель подкомитета Госдумы по банковскому законодательству Павел Мед-ведев.
- Получается, что нет никакого наказания за то, что долг не вернули вовремя. Это очень серьезный подрыв дисциплины. Как говорится, договор дороже денег. Получается, что был подписан договор между заемщиком и банком на одних условиях, а Высший арбитражный суд задним числом решил, что это было неправильно. Я думаю, что эта мера изменит кредитный рынок коренным образом, причем в ближайшее время, - предрекает Медведев.
И, как это заведено, изменения будут не в пользу потребителя. Банкиры не скрывают, что возникшие риски невозврата кредитов они заложат в процентные ставки.
