Плата за ошибки

Различные сферы деятельности по-разному относятся к страховой защите бизнеса от непреднамеренных или вынужденных ошибок. Где-то уже можно говорить о значительной доле охвата. Например, некоторые категории профессиональных участников рынка ценных бумаг (регистраторы, депозитарии) по требованию своей профессиональной ассоциации обязаны предоставлять дополнительные гарантии своим клиентам. Для ряда видов деятельности страхование профессиональной ответственности закреплено законодательно. Например, нотариусы и оценщики обязаны иметь страховой полис. Можно упомянуть также о страховании ответственности архитекторов и строителей и таможенных брокеров. Аудиторские компании не могут похвастаться значительными финансовыми оборотами и активами, а убытки от их ошибок могут в десятки и сотни раз превысить стоимость всего имущества фирмы. После вступления в силу в сентябре 2001 года закона "Об аудиторской деятельности", где страхование стало обязательным, по оценке экспертов теперь будут застрахованы четверо из пяти аудиторов, а общий объем сбора страховых премий превысит 1 млн долларов. Эксперты называют еще десятки профессий, где следовало бы (как во всех цивилизованных странах) ввести обязательное страхование ответственности. Законопроект "Об обязательном страховании ответственности производителей отдельных категорий товаров, работ и услуг" существует, но, как сообщил нам председатель подкомитета по законодательству о страховании Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы Александр Коваль, принятия этого закона в ближайшее время вряд ли стоит ожидать. Кто же чаще всего рискует нанести вред клиентам? Рассказывает Роман Фролов, руководитель центра продаж юридическим лицам Военно-страховой компании: "Выплаты по страхованию различных видов профессиональной ответственности компания производит постоянно, но особенно велика частота наступления страховых случаев по договорам страхования ответственности нотариусов, таможенных брокеров, аудиторов, медицинских работников". Действительно, ошибки врачей обходятся очень дорого. Вот какой пример привела Галина Гуляева, директор центра страхования ответственности компании "РОСНО": - После проведения операции по трансплантации силиконовых протезов у пациентки наступило осложнение из-за допущенной хирургом при проведении операции профессиональной ошибки. Пациентка выставила иск клинике. Поскольку клиника застраховала ответственность врачей, то все вопросы, связанные с компенсацией нанесенного пациентке вреда, урегулировала наша страховая компания. В страховании профессиональной ответственности в максимальной степени проявляется фактор неопределенности, который к тому же сочетается со значительными объемами ущерба. Как же определяются страховые суммы и тарифы? На этот вопрос отвечает главный специалист по страхованию ответственности СК "Интеррос-Согласие" Анна Норкявичене: "Страховая сумма устанавливается соглашением сторон с учетом всех аспектов профессиональной деятельности. В обязательном страховании минимальная страховая сумма устанавливается действующим законодательством по конкретным видам профессиональной деятельности. Повышение суммы возможно при увеличении объема профессиональных услуг, оказываемых страхователем". - Оценка риска производится на основании индивидуальной анкеты, в которой указываются все факторы, влияющие на степень риска. - продолжает Роман Фролов (ВСК). - В их числе - опыт работы страхователя, квалификация, наличие претензий по профессиональной деятельности за предыдущий период времени и др. В зависимости от ответов, на основании внутренних методик определяются поправочные коэффициенты к базовым тарифам". Лимит ответственности страховщики, как правило, рекомендуют устанавливать исходя из нижнего порога в 100-200 тысяч долларов. "Возможно заключение договоров с повышенными гарантиями - на суммы более 5 миллионов долларов, - добавляет начальник отдела страхования ответственности предприятий ОСАО "Ингосстрах" Андрей Домбровский. - Справедливости ради отметим, что страхование с лимитом в несколько сотен тысяч долларов для российских предприятий - явление редкое". Но крупные суммы договоров не главное. Важнее то, что постепенно страхование профессиональной ответственности перестает быть экзотикой в России. Есть надежда, что в недалеком будущем оно станет таким же непременным атрибутом защиты бизнеса, как и в развитых странах Запада. Тарифы страхования профессиональной ответственности (процент от страховой суммы) аудиторов от 0,3% нотариусов от 0,4% риэлторов от 0,5% оценщиков от 0,1% таможенных брокеров от 0,6% медицинских работников от 1% держателей реестров (регистраторов) (от 1%) охранников от 0,5% строителей от 0,4% архитекторов от 0,4% профессиональных хранителей от 0,3% депозитариев от 2,5% ответственности директоров от 2% А что Вы думаете об этом?