Ипотечное время
В России высокими темпами растет ипотечное кредитование: почти половина всех займов, взятых гражданами страны, направляются на покупку жилья. Об этом президенту РФ Владимиру Путину во время рабочей встречи в Кремле доложила председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина. По ее словам, всплеск жилищного кредитования связан с рекордно низкой ставкой по ипотеке. Также руководитель финансового регулятора сообщила главе государства о мерах по обеспечению доступности банковских услуг в труднодоступной местности — пилотный проект будет реализован в Дальневосточном федеральном округе.
Открывая встречу, президент предложил начать с вопроса привлечения капитала в российскую экономику.
— Знаю, что вы активно занимаетесь поддержкой банков, которые обеспечивают работу в малых населенных пунктах, в удаленных населенных пунктах. Хотелось бы об этом поговорить и о том, как складывается инвестиционная деятельность, в том числе с использованием наших финансовых учреждений, — сказал Владимир Путин.
Глава ЦБ сообщила, что ее ведомство совместно с правительством разрабатывает меры по реализации послания президента и майского указа в части увеличения инвестиций.
— Центральный банк работает по двум направлениям: обеспечить финансовую стабильность и ценовую стабильность, чтобы были инвестиции, и, конечно, состояние финансовой системы, чтобы финансовая система была способна предоставить ресурсы для инвестиций, — пояснила Эльвира Набиуллина.
Вывод с банковского рынка ряда неэффективных участников позволил оздоровить систему, что привело к наращиванию кредитования, заявила глава ЦБ и привела в качестве доказательства статистику за первые шесть месяцев этого года.
— Вот данные по полугодию, год к году, в июне 8,5% — рост кредитов экономики. Ускоренно растут кредиты физическим лицам, гражданам, там гораздо больше рост — 18,9. Ипотека, много раз ее обсуждали, она продолжает расти высокими темпами, 22,4% темпы роста год к году, это очень большие темпы, — сообщила глава ЦБ.
Причиной «ипотечного бума» стало снижение ставки по жилищным кредитам, которая сейчас находится на «исторически низком уровне» 9,56%, отметила Эльвира Набиуллина. При этом, по ее словам, есть потенциал и дальнейшего снижения ставки.
— Вот одна показательная цифра. Если раньше наши граждане, когда брали кредиты в банках, в основном брали на потребление, сейчас 44% всех кредитов, которые они берут, — на ипотеку, — подчеркнула председатель Центробанка.
— Почти половина, — заметил Владимир Путин.
Центробанк следит за качеством ипотеки, чтобы не допустить появления кредитных «пузырей», заверила глава ЦБ. По ее словам, просрочка по ипотечным кредитам к началу года составляла 1,3%.
— Приблизительно на таком уровне и сейчас. В целом по рознице у нас 6,1%. То есть ипотечные кредиты очень хорошо обслуживаются, и качество кредитов хорошее. Корпоративное кредитование, которое важно для роста экономики, хотя ипотека тоже поддерживает экономику, но корпоративное кредитование растет чуть более медленными темпами — 4,6% год к году в июне, — сказала руководитель Центробанка.
— А граждан? — уточнил президент.
Рост кредитования граждан, по данным Эльвиры Набиуллиной, составил 18,9%. При этом показатель предоставления кредитов малому и среднему бизнесу увеличивается быстрее, чем в целом кредитование предприятий — рост выдачи займов предпринимателям достиг 6,9%.
— Мы будем своим регулированием, политикой резервов в основном делать более выгодным кредитование малого, среднего бизнеса, инвестиционных проектов, а дестимулировать кредитование просто на перераспределение собственности, валютное кредитование будем дестимулировать и кредитование бизнеса собственников. Потому что политика по оздоровлению банковской системы показала, что часто проблемы банков связаны с тем, что банки привлекают деньги вкладчиков, а потом банк вкладывает их в проекты собственников, не анализируя никакие риски, ничего. Эти банки прогорают, и мы должны защитить права вкладчиков, — пояснила председатель Центробанка.
Во время встречи глава ЦБ рассказала Владимиру Путину о мерах по обеспечению доступности банковских услуг на отдаленных и малонаселенных территориях. Ведомство предлагает упростить ввод таких форм работы, как мобильные кассы и передвижные подразделения. Планируется также развивать дистанционное обслуживание через интернет и внедрять единую систему идентификации клиентов с помощью биометрии. По словам Эльвиры Набиуллиной, сейчас ЦБ внедряет пилотный проект по увеличению доступности финансовых услуг для населения на Дальнем Востоке, где эта проблема стоит достаточно остро.
