Деньги нежного возраста

Финансовые институты все сильнее фокусируются на миллениалах, понимая, что именно они обеспечат процветание их бизнеса в обозримом будущем, а также внедряют IT-решения для детей, родившихся в XXI веке, — представителей поколения Z.

Современные школьники — совершенно непонятные нам, рожденным в 70-х, люди. Они — представители поколения Z, или «цифрового поколения», еще более продвинутого по части IT-технологий, чем миллениалы (поколение Y), рожденные после 1981 года. «Цифровики», родившиеся после 1995 года, активно пользуются планшетами, смартфонами, VR- и 3D-реальностью, с пеленок интересуются наукой и технологиями, а когда вырастут, будут заниматься инженерно-техническими вопросами, работать в области биомедицины, нейросетей и робототехники. При этом они будут экономными и грамотно распоряжаться своими деньгами, в отличие от своих родителей. База для их финансовой грамотности активно закладывается уже сегодня.

Банк ВТБ24 вложился в интерактивное обучение — построил три полноценных банковских отделения в Москве для детей: в «Детском мире» на Лубянке, ТРЦ «Зеленопарк» и ТРЦ «Ривьера». Маленькие посетители проходят инструктаж и получают возможность в игровой форме обслужить клиентов банка: управлять электронной очередью, пересчитывать деньги в счетных машинах, проверять купюры на подлинность.

То, что финтех — такая же обязательная часть финансовой грамотности, как понимание сути банковских и фондовых инструментов и учиться ему надо с детства, давно поняли в вузах. Так, Университет Иннополис, специализирующийся на образовании и научных исследованиях в области информационных технологий и робототехники, провел год назад первую Всероссийскую финтехолимпиаду для школьников. Учащимся 9–11-х классов пришлось решать задачи индустриальных партнеров IТ-вуза: «АК БАРС» банка, Уральского банка реконструкции и развития, Qiwi, акселератора InspiRussia. В заочном этапе приняли участие 350 человек, на очный финал приехали 12 команд.

Дети не только изучают теорию, они пользуются финансовыми технологиями каждый день, а банки поддерживают их тягу к знаниям и навыкам в области финтеха.

Сбербанк России разработал биометрический сервис «Ладошки». Решение позволяет детям оплачивать питание в школьной столовой за счет сканирования узора вен на ладонях, а также служит биометрическим пропуском в здание школы. Система не предполагает использования наличных — все платежи происходят в электронном формате, что позволяет родителям контролировать траты своих детей, отслеживая историю платежей в личном кабинете.

В конце 2016 года московские власти предложили школьникам использовать электронные браслеты из гипоаллергенного пластика, также выполняющие роль пропуска в школу и кошелька в столовой. Функционал браслета дублирует функционал электронной карты школьника «Москвенок». В конце 2017 года нечто подобное, но уже для всех желающих выпустил Московский метрополитен — керамические кольца и силиконовые браслеты с чипом карты «Тройка». Первую, пилотную партию 500 штук раскупили мгновенно, и почти все покупатели — подростки.

Российские разработки для детской аудитории применяются не только на внутреннем рынке, но и в других странах. Так, российский финтехстартап Panda Money (мобильное приложение, помогающее пользователям копить деньги) принимал участие в межбанковской программе акселерации Fintech Lab в Швейцарии, после чего начал международную экспансию: запустил сервис в Австрии — в партнерстве с Райффайзенбанком, в Японии — в партнерстве с банком Mizuho. У детей ограничен доступ к финансовым сервисам, и потребность в детских приложениях есть не только в России, но и в мире. В Японии приложение предлагает переводить средства на junior nisa-аккаунт, который родители открывают ребенку при рождении, но пользоваться им можно только по достижении совершеннолетия. Ребенок тоже может перечислять деньги на этот счет, стараясь накопить на какие-то цели. Дополнительный функционал включает образовательный контент, контроль родителей за картой ребенка, чтобы он не мог купить вещи, которые родитель не одобряет.

Финтехстартапы — главные поставщики свежих идей, которые могут быть в дальнейшем адаптированы для детского сегмента. Так, компания-резидент Фонда «Сколково» Promobot представила разработанного пермскими студентами симпатичного робота, который может общаться с людьми. В отделении банка он может выполнять функцию продавца, оператора, промоутера, помощника в оформлении электронных банковских продуктов, страховки, переводов, консультанта. «По сути, искусственный интеллект, естественный язык общения, чат-боты являются проводниками в digital-мир и находят мощнейшее применение в различных отраслях — от развлечений до финансов», — считает директор Центра финансовых технологий IT-кластера Фонда «Сколково» Павел Новиков.

Все, что создается сегодня из финтеха для детей, решает сразу две задачи — постепенно приучать ребенка пользоваться электронными платежами, другими финансовыми технологиями и дать возможность родителям для ненавязчивого контроля за тратами их отпрыска. Так, мобильное приложение для iOS и Android, представленное стартапом Osper на рынке Великобритании, нацелено на повышение финансовой грамотности у молодого поколения, но все платежи через сервис проходят под контролем родителей. Набор функций — такой же, как и во «взрослых» мобильных сервисах, и привязан к предоплаченной карте: расчеты в магазинах, покупки онлайн и снятие денег в банкоматах. Функционал приложения позволяет родителям устанавливать лимиты и оперативно узнавать о каждой операции несовершеннолетних пользователей.

В Новой Зеландии ASB Bank создал инновационное устройство Clever Kash — цифровую копилку в корпусе игрушечного желтого слона. Эта копилка по Bluetooth взаимодействует с мобильным приложением ASB Mobile Banking, чтобы показать ребенку накопленный баланс на счету. Детям деньги кажутся чем-то абстрактным, объяснить их ценность маленькому человеку трудно, а в безналичном обществе понятие денег и вовсе размыто. Разработчики считают, что цифровая копилка поможет вовлечь детей в обсуждение финансовых вопросов с помощью увлекательного процесса получения и сбережения денег. Опрос, проведенный банком ASB, показал: 96% родителей считают, что обучение детей денежным вопросам — важный жизненный навык, при этом многие сталкиваются со сложностями в достижении цели в новом цифровом мире. Родители оплачивают покупки картами, и детям сложно оценить, сколько стоит та или иная вещь. Clever Kash дает им возможность увидеть то, как расходы и экономия отражаются на балансе копилки, мотивирует делать сбережения с раннего возраста.